接到Z女士想了解配置保险的电话，我与其约好时间进行了第一次沟通。基本了解了她的家庭结构，家庭收入支出、资产、负债，理财习惯，以及配置保险的原因等。
Z女士为国企职员；老公为公务员，收入都比较稳定，两人合计20万元/年左右；只有一个23岁男孩，目前在杭州某电商刚上班，技术人员，收入25万元/年；家庭无外债；夫妻双方父母均无赡养负担。
考虑到孩子不回滨州居住，刚把原想留给孩子结婚的滨州一处实验学校学区房卖掉了，回款150多个。
Z女士平时家庭资金打理，主要是基金和银行理财，但是近几年，账户里基金跌去本金30%还多；银行理财更是收益可怜，还不保本了。定存又怕孩子不知哪天要在杭州买房子？而且定存利息一降再降，3%都见不到了。比较焦虑，不知道这笔钱存哪好？想找一个安全增值的方式存这笔钱，同时，还要能五六年内可动用，以防孩子买房。
目前孩子23岁，事业刚刚开始，不排除年轻人跳槽的可能；一般大城市年轻人结婚普遍在35岁左右，购房需求还有七年以上的时间，加之杭州房价走势并没有想象的那么坚挺（三年疫情，企业薪金有所下调，购买力减弱），所以Z女士决定并不急于杭州购房。为这笔卖房款找一个安全、保本、增值、又能过几年用时部分取出或全部取出（有一定灵活性）的工具打理。
我们团队分析了Z女士需求情况，发挥我们团队双一流名校设计师优势；公司平台产品库丰富，种类齐全的特点，团队精心设计了两套方案（介于平台限制财，方案中产品以字母及*代替，如需详细了解私信）：
搭配的万能账户目前利率4%以上，可分两次追加60万元。享受当下高利率。只是5年取出有费用。6年后自由存取，非常方便。
以上方案，均可保单贷款80%现金价值，以备不时之需，保单不受影响依然在增长。
预计八年后用这笔款，合同第八年现金价值达到了183万元，可随时部分取，全部取出，用不到也可不动，享受3.4%左右复利增值。
通过与Z女士的交流沟通，我看到了Z女士的睿智，在房产失去红利的时候，果断处理闲置房产（固定资产），把变现能力不佳的固定资产及时转换为流动资产（现金等），可以随时为孩子杭州买房急用。并且减少了房产下降的损失。据Z女士说，短短半年时间，至少比现在多卖了5万元。不香吗！
同时，Z女士的睿智更凸显在房产变现后的理财观上，摒弃了收益微薄甚至亏本的银行理财；利率下调的定期储蓄；血亏的基金等，独居慧眼的发掘安全稳健固收的保险储蓄产品，从而达到自己的资产配置目标。
